ファクタリングを資金調達法の選択肢に入れるとビジネスの幅が広がります

ファクタリング

ファクタリングとは、売掛債権を買取してもらう方法の資金調達法です。
一般的な掛け払いのほか、診療報酬債権や介護報酬債権をはじめ、クレジットカード債権をファクタリングする方法もあります。

債権担保融資との違い

売掛債権を活用した資金調達は、ファクタリングのほかに債権担保融資（ABL）があります。
債権担保融資は売掛金を担保にして借入をし、返済が滞った場合に売掛金を差し押さえられるルールの融資契約です。
ファクタリングは将来入ってくる売掛金などを受け取る権利を譲渡し、買取という形で資金調達します。

ファクタリング契約が完了した時点で、売掛金の所有者は債権を買取したファクタリング業者になります。
債権担保融資は貸金業法に該当するため、厳しい許認可を取得した正規業者が法定利息の範囲内で提供しないといけません。

参入する敷居が低いため業者の見極めが重要ですが、中小規模の優良ファクタリング業者は赤字決算や税金滞納の事業者でもスピーディーかつ安い手数料で資金調達できるサービスを提供しています。

2社間と3社間

ファクタリングを大きく分類すると2社間と3社間があります。

手数料は3社間の方が安いですが、売掛先に知られずに利用できてスピーディーな資金調達ができる2社間ファクタリングの需要が拡大中です。

ファクタリングのメリット

ファクタリングは借入ではないため、柔軟な対応をしてくれるファクタリングサービスなら申込する事業者の与信は一切審査せずに対応してくれます。
売掛先の信頼性が高ければ安い手数料で対応してくれて、スピーディーな資金調達が可能です。
最短即日のスピード入金をしてくれる場合もあり、融資の審査に通る事業者がつなぎ資金調達を目的にファクタリングを活用するケースもあります。

融資を受けるには黒字決算にして、なるべく多くの利益を出していることが望ましいです。
ファクタリングは融資でないため、赤字決算でも利用できるファクタリングサービスがたくさんあります。

ファクタリングのデメリット

一番のデメリットは手数料が高いことです。
1ヶ月後に入金予定のファクタリングを手数料10％の条件で利用した場合、年利換算で120％です。
利息制限法の適用がない買取サービスのため、一部で20～30％以上の手数料を取っている業者も存在します。

売掛金の譲渡は債権者の権利であり、法的に認められている行為です。
しかしファクタリングをしたことが元請けに知られると、資金繰りで困っているなどネガティブな印象を抱かれるケースがあります。
ファクタリングがきっかけで取引がなくなってしまうケースもあるので、売掛先への通知をするべきかは慎重に検討してください。

短期融資ならファクタリング

最短即日～1週間程度のスピード入金がファクタリングのメリットですが、条件によっては債権譲渡登記などの手続きと売掛先との契約で資金調達まで時間を要する場合があります。
一部で高額な初期費用がかかるケースもあるので注意してください。

昨今はクラウド契約を活用したWEB完結契約が普及し、全国どこからでも来店不要でスピーディーかつ低コストで資金調達できるファクタリングサービスが増えています。
デメリットが少なくなったことで需要を拡大させている資金調達法です。

利用するファクタリング業者によって条件が大きく変わってきます。
正しい知識を持って計画を立て、優良業者を見極めることができれば少ないリスクで資金調達することが可能です。